Страшное слово «банкротство» прочно вошло в жизнь обычных граждан. До принятия закона о несостоятельности физических лиц, данная процедура воспринималась, как позорная. Сегодня оформленное банкротство спасает многие семьи от непомерного долгового бремени.
Такая процедура может действительно решить проблему непогашенных долгов и дать возможность человеку строить свою жизнь дальше. Безусловно, эта операция сопряжена с трудностями законодательного, финансового и морального порядка.

Признаки банкротства гражданина

Так с чего же все-таки начать и как действовать в РФ, если такая ситуация сложилась в жизни человека? Какие документы понадобятся?
Сперва определимся, кого можно считать банкротом.

Должник может начинать процедуру финансовой несостоятельности, если:

  • Нет возможности погашать задолженности перед банком или иными финансовыми учреждениями. То есть после уплаты кредитов, займов и т.д. оставшейся суммы денег не достаточно для содержания жилья и иждивенцев;
  • Образовавшаяся задолженность имеет срок 3 и более месяцев;
  • Имущество, принадлежащее гражданину, не покрывает долговых обязательств.

Для оформления процедуры несостоятельности в наличии должны быть все три пункта.

Гражданско-правовые последствия банкротства гражданина

Проведенное мероприятие, по признанию гражданина неплатежеспособным, влечет за собой ряд гражданско-правовых последствий в РФ. И, к сожалению, не все из них положительные.

Положительные моменты процедуры банкротства для должников:

  • после написания заявления останавливаются все исполнительные дела;
  • не нужно вносить ежемесячные и другие обязательные взносы;
  • не начисляются пени и проценты за просрочку.

Отрицательные моменты делятся условно на:

1. Те, с которыми придется столкнуться во время оформления документов.

  • опись имущества гражданина для банкротства, влечет за собой невозможность более им распоряжаться;
  • различные запреты финансового порядка, как покупка ценных бумаг, открытие счета и т.п.;
  • невозможность покинуть пределы страны (такая мера применяется не всегда).

2. Те, с которыми придется жить по окончании реализации этого мероприятия.

  • кредитная история должника навсегда пополнится сведениями о несостоятельности, и рассчитывать на одобрение банков вряд ли придется;
  • невозможность стать ИП или восстановить его в течение пяти лет;
  • в течение трех лет после завершения процедуры нельзя занимать руководящие посты;
  • повторность процедуры банкротства не ранее чем через пять лет.

Нужно понимать, что признание лица банкротом накладывает на него ряд ограничений, но все они имеют конкретный срок действия и не являются пожизненными.

Постановление РФ — закон о банкротстве гражданина

Закон о несостоятельности в РФ вступил в силу еще 15 лет назад, в далеком 2002 году. Но, недоработки по многим пунктам, и невозможность оформления многих требований, приведенном в нем, не позволяло осуществлять данную процедуру.
Поэтому 13 октября 2015 года вступило в силу постановление №45 РФ, регулирующее спорные вопросы закона и позволяющее применить его на практике.
В этом же году были внесены изменения в гражданский кодекс рф банкротство гражданина. Статья 25 ГК РФ четко регламентирует, что считать несостоятельностью и в какой очередности должны производиться процедуры погашения задолженностей перед кредиторами.

Реструктуризация долгов гражданина при банкротстве

Процедура банкротства подразумевает под собой целый ряд мероприятий проводимых по закону. При обращении в арбитражный суд РФ с заявлением о кредитной несостоятельности, может быть оформлена мера реструктуризации долга.
Реструктуризация долгов по закону применяется в случае, когда есть доходы, но они не покрывают расходы. В таком случае суд может пересмотреть график платежей, установив новые сроки и уменьшив суммы, а возможно и списав часть задолженности по документам.

Должник обязан представить один или несколько финансовых планов реструктуризации своих долгов. Документы будут рассмотрены в судебном порядке и принято решение о согласие или не согласие с данным планом.
При невозможности дальнейшей оплаты — лицо признается банкротом.

Как оформить банкротство гражданина — необходимые документы

Для подачи заявления в суд и начала рассмотрения процедуры стоит собрать следующий пакет документов:

  • Подготовить все имеющиеся документы о непогашенных займах (кредитные договора, банковская справка о наличии долга);
  • Справка с официального места работы о заработной плате;
  • Данные пенсионного фонда РФ о личном счете плательщика пенсионных взносов;
  • Копии всех личных документов (паспорт, СНИЛС, ИНН);
  • Копии документов иждивенцев (детей, родственников на попечении);
  • Копии трудовой книжки или доказательство о статусе безработного;
  • Оригинал документа из ЕГРИП;
  • Выписки по счетам.

Имея в наличии все перечисленные финансовые документы, должник может обращаться в суд.

Отчет финансового управляющего о банкротстве гражданина — образец 2017

Процедура финансового банкротства РФ подразумевает под собой невозможность лица более управлять своими активами. На этом основании, по требованию федерального законодательства, назначается финансовый управляющий. Он ведет дела гражданина, и составляет финансовые отчеты, для предоставления ее в соответствующие органы.

Есть несколько видов отчетов, которые обязан предоставить финансовый управляющий:

  • Отчет о проведении реструктуризации долгов;
  • Отчет о реализации имущества;
  • Отчет о своей деятельности;
  • Заключительный отчет о проведенных финансовых мероприятиях.

Как подать заявление на личное банкротство гражданина

С 1 октября 2015 года по закону можно подавать заявление в суд о признании граждан банкротами.
Для того чтобы судебные инстанции его приняли нужно иметь общую сумму долга не менее полумиллиона. А с момента последней выплаты должно пройти как минимум 3 месяца.
При наличии этих двух моментах следует с пакетом документов (список указан выше) явиться в суд и по предоставленному образцу оформить заявление.

Заявление о банкротстве граждан — образец

Заявление о банкротстве граждан может быть подано не только самими должниками, но и их кредиторами.
Образец справки можно посмотреть тут.

Вот основные позиции, которые должны быть оформлены в заявлении:

  • Наименование судебного органа и его данные;
  • Личные данные должника;
  • Реквизиты кредиторов;
  • Название документа;
  • В теле заявления подробно описываются задолженности, финансовое и статусное положение должника;
  • Выражается просьба о принятии решения по процедуре;
  • Указывается список прилагаемых документов и их копий;
  • Указывается дата и подпись.

Юридическое сопровождение при составлении заявления поможет грамотно оформить обращение в суд и собрать сопроводительные документы.
Описанная процедура непростая и нелегкая, однако, зачастую она видится единственно возможной в свете сложившихся обстоятельств. Взвешивайте все за и против, и не бойтесь признавать себя банкротами, если другого выхода нет!

Рекомендуем ознакомиться