Предоставление необходимого финансового обеспечения по договору сегодня является главной гарантией для обеих сторон соглашения. По закону все физические лица могут между собой заключать такие договора, но только при соблюдении основных правил. По сумме денег и по виду залога практически никаких ограничений не установлено. Далее будет рассказано, как именно заключать подобный договор, и какие в нем могут прописываться условия.

"Если после прочтения статьи у вас останутся вопросы, воспользуйтесь бесплатной консультацией, я вам обязательно помогу"

Автор статьи: Наталья Андропова

Договор займа под залог недвижимости — образец и условия договора

В соответствии с профильным законодательством, физические лица могут оформить между собой типовой договор займа, с указанием в нем условий о предоставлении залога. Здесь важно учитывать одно важное правило – если сумма превышает максимальные 10 тыс. рублей по всей территории РФ, то документ должен составляться именно в письменной форме. Устное соглашение при больших суммах не будет считаться официальным.

Условия договора устанавливаются сторонами самостоятельно – по закону здесь нет практически никаких ограничений, за исключением того, что условия не должны быть кабальными для заемщика. Физические лица по своему усмотрению прописывают положенные суммы, сроки, виды залога (квартира, автомобиль, любая недвижимость), проценты и порядок возврата. Если сумма подлежит возврату не сразу, а частями, то в договоре прописывается и график платежей с указанием точных дат. Образец для примерного ознакомления можно скачать тут.

Как оформить срочный займ под залог недвижимости по закону?

Закон не запрещает физическим лицам составлять такие соглашения и предоставлять свою личную недвижимость в залог контрагенту. Такой займ всегда будет являться срочным – бессрочные соглашения не пройдут регистрацию в исполнительном органе, и не будут заверены нотариусом. Для этого физические лица могут прибегнуть к помощи профильных юристов, которые за определенную плату подготовят документ в необходимом виде.

Оформить займ под залог недвижимости между физическими лицами можно и самостоятельно, обязательно прописав в нем следующие условия:

  • Сумму к получению;
  • Порядок и сроки возврата;
  • Реквизиты физических лиц;
  • Наименование залога;
  • Ответственность обеих сторон;
  • Подписи.

Если в виде гарантии предоставляется недвижимость, то соглашение о предоставлении займа надо будет регистрировать в уполномоченных регистрационных органах. Без регистрации заимодатель не сможет претендовать на данный объект в случае не возврата предоставленных ранее средств.

Сколько времени потребуется на срочный займ под залог недвижимости?

Получать средства по срочному соглашению можно практически на любой срок. К примеру, во многих банках такой срок может достигать 30 лет. Для того чтобы оформить все в должном виде и соблюсти все необходимые условия, потребуется не менее недели. Одна только регистрация соглашения займет не менее 3-х дней. Сюда еще нужно добавить процесс оценки объекта. С частными лицами оформление займет намного больше времени, чем с банками.

Регистрация залога недвижимости по договору займа между физическими лицами

После того как образец соглашения будет составлен, а все условия в нем будут прописаны в нужном виде, документ необходимо отправить на регистрацию в уполномоченный орган – Росреестр. Его отделения имеются в каждом городе. Главное назначение такой регистрации – это ограничение в правах заемщика на использование объекта.

Делается это для того, чтобы он не смог, к примеру, продать свою недвижимость, пока взятые средства не будут вовремя возвращены. 

Можно ли взять займ под залог недвижимости с плохой кредитной историей?

Плохая кредитная история в таком случае не будет являться весомой причиной для отказа. Большинство банков на своих сайтах прямо указывают, что при наличии обеспечения плохая кредитная история в расчет браться не будет. В этом есть свой смысл – кредитные учреждения в случае проблем с возвратом просто обратятся в суд. А взыскание на залоговые объекты обычно налагается в срочном порядке.

Более того, при первичном оформлении кредиторы оценивают объект по своим правилам, предоставляя заемщику примерно 65-75% от его реальной стоимости. Таким образом, риски сводятся к минимуму.

Займ под залог недвижимости от частного лица — плюсы и минусы

Среди плюсов можно отметить только один – более объективная оценка закладываемого имущества.

Переплата по таким соглашениям обычно более ощутимая, потому что к таким предложениям граждане прибегают по причине получения отказа в ряде банков. Само оформление занимает больше времени – частное лицо не располагает такими инструментами, как даже самый небольшой банк. Следует отметить также и порядок возврата: в случае с банками все четко регулируется профильным законодательством, а в случае с частными лицами – многое делается по личному усмотрению.

Рекомендуем ознакомиться