Последствия банкротства для физического лица

Законодательство РФ предусматривает определенную последовательность действий в случае потери гражданином платежеспособности. Порядок урегулирования отношений с кредиторами прописан в ФЗ от 26.10.2002 «О несостоятельности (банкротстве)».

Основания для банкротства физического лица

Существуют причины банкротства физического лица, способствующие утрате платежеспособности:

• Обстоятельства, исключающие возможность дальнейшего обслуживания кредитных обязательств: потеря источника заработка, серьезная болезнь или смерть должника и т.д;
• Наличие дополнительной задолженности, препятствующей осуществлению выплат по кредиту.

Все о процедуре банкротства физических лиц читайте здесь…

Что значит банкротство физических лиц?

Делопроизводство по вопросу утраты платежеспособности начинается при наличии у должника достаточных обоснований. Процедура банкротства начинается с подачи заявления в судебный орган общей юрисдикции. Дополнительно предоставляется пакет документов, список которых необходимо уточнять на официальном сайте суда или при непосредственном обращении в орган.

С обращением в суд может выступить:

• Физическое лицо самостоятельно (в ситуации превышения общей суммы проблемной задолженности 500 тыс. руб. должник обязан это сделать);
• Кредиторы неплатежеспособного должника;
• Уполномоченные государственные органы: ФНС, агентство по страхованию вкладов.

Подробности процедуры признания физического лица недееспособным можно изучить в тексте 127 ФЗ о банкротстве с последними изменениями.

Закон о банкротстве физического лица

После рассмотрения заявления, суд дает определение дальнейшим действиям должника. При возможности проводится реструктуризация долга, осуществляемая под руководством временного уполномоченного управляющего. В рамках данного процесса разрабатывается план дальнейшего обслуживания долга. Основная цель – избежать окончательной утраты платежеспособности. Срок проведения процедуры — не более шести месяцев с момента судебного постановления.
В случае невозможности эффективной реструктуризации гражданин признается банкротом.

Закон о банкротстве физического лица предполагает наложение ряда ограничений в правах на гражданина в случае признания его неплатежеспособности. По возможности осуществляется реализация имущества физического лица в счет погашения задолженности перед кредиторами.

Что происходит после банкротства физического лица?

В результате признания неплатежеспособности гражданина его имущество подлежит изъятию в пользу удовлетворения требования кредиторов.

Существует перечень собственности должника, которая не подлежит конфискации:

• Единственная пригодная для проживания площадь (в том числе земельный участок, на котором находится постройка)
  продукты, личная одежда, обувь;
• Инструменты, задействованные в профессиональной деятельности, если их стоимость составляет менее 100 минимальных размеров оплаты труда;
• Денежные накопления и текущие средства, размер которых не превышает величину прожиточного минимума для собственника и его иждивенцев;
• Домашние животные;
• Личные награды и призы;
• Топливо для обогрева жилища.

Если стоимости всего изъятого имущества недостаточно для погашения всех обязательств, то должник освобождается от уплаты этой суммы. Размер остатка списывается. Реализация имущества производится финансовым управляющим. В течение одного рабочего дня после официального вердикта суда об утрате платежеспособности гражданин обязан передать сведения о наличии у него в распоряжении собственности, подлежащей изъятию.

Каковы последствия банкротства физического лица?

Решение суда определяет, что ждет должника после банкротства.

В процессе проведения реализации имущества гражданину запрещается:

• Открывать вклады в банке и получать процентные выплаты по ним;
• Принимать участие в получении денежных средств в пользу исполнения перед ним обязательств со стороны заемщиков – все операции осуществляются через управляющего;
• Приобретать и регистрировать право на обладание имуществом (в т.ч. и недвижимым) и ценными бумагами.

Основными ограничительными последствиями для должника после признания его неплатежеспособности по Федеральному закону от 26.10.2002 N 127-ФЗ являются:

• В течение пяти лет невозможна самостоятельная повторная подача заявления в суд об утрате платежеспособности (разрешением обладают только кредиторы и уполномоченные государственные органы);
• В течение пяти лет запрещается оформлять займы в кредитных учреждениях без указания факта утраты платежеспособности по решению суда – решение о выдаче гражданину кредита в таком случае принимается банком с учетом данного факта;
• В течение трех лет гражданин теряет право на участие в органах управления юридическим лицом.

Правовые последствия банкротства физического лица

В случае банкротства физических лиц судебная практика содержит решения об ограничении гражданина в праве свободного перемещения за пределы РФ. При наличии особых обстоятельств такое решение может быть пересмотрено в рамках отдельного процесса с учетом позиции кредиторов и уполномоченного управляющего.

По решению суда предусмотрены особые условия прохождения процедуры потери платежеспособности для инвалидов разных категорий. У граждан данной категории запрещается изымать имущество, необходимое для ведения привычного образа жизни (в т.ч. транспортные средства).