Признаки и последствия банкротства банка 2018

В условиях стагнации экономики растет вероятность разорения отдельных банков. Основной тенденцией в 2018 г. станет продолжение процесса консолидации банковского сектора. В результате количество кредитных учреждений уменьшится, но усилится концентрация капиталов отдельных организаций. Это позволит банковскому сектору преодолеть острую фазу экономического кризиса. Но избежать банкротства некоторых учреждений практически невозможно.

Банкротство банков 2018

Существует несколько основных групп риска среди клиентов коммерческих кредитных организаций в условиях высокой вероятности разорения:

• Физические лица со вкладами небольшого размера: суммы до 1,4 млн руб. подлежат полной компенсации со стороны государства;
• Физические лица с большими суммами вкладов;
• Юридические лица.

Вторая и третья группы в случае потери платежеспособности несут наибольшие убытки.

Санация коммерческих банков

Процедура санации подразумевает восстановление платежеспособности кредитного учреждения для предотвращения его банкротства. Данная мера применяется по решению суда.

В качестве измерителей текущего состояния банка используется перечень показателей финансового анализа:

• Коэффициент накопления собственного капитала;
• Коэффициент автономии;
• Коэффициент соотношения заемных и собственных средств;
• Показатели ликвидности.

На начальном этапе руководством кредитного учреждения определяются сроки предстоящей санации. Далее следует план реализации мер по предотвращению потери платежеспособности и обеспечению финансового оздоровления. Осуществляются организационные и экономические преобразования.

Чаще всего применяются следующие меры:

• Структурная реформа управления;
• Привлечение финансовой помощи со стороны учредителей и других организаций;
• Привлечение финансирования через выпуск ценных бумаг организации.

В процессе санации банка управление осуществляется временной администрацией. Проводить процедуру финансового оздоровления может как сама кредитная организация, так и обладающее такими полномочиями агентство по страхованию вкладов.

В результате санации платежеспособность может быть восстановлена. В обратном случае финансовая организация признается банкротом.

Признаки банкротства банка

Существует ряд основных признаков возможной потери банком осуществлять свои финансовые обязательства в краткосрочной перспективе.

К ним относятся:

• Количественные ограничения на проведение финансовых операций;
• Перебои в обслуживании транзакций;
• Недостаточная ликвидность;
• Изменение графика работы отделений;
• Недостаточное количество собственных средств по отношению к размеру уставного капитала.

При современной рыночной конъюнктуре вероятность банкротства кредитных организаций растет. Поэтому при вложении собственных денежных средств следует помнить о негативных сигналах, свидетельствующих о несостоятельности финансовой организации.

Банкротство Дойче банка

Deutsche Bank является одним из системообразующих элементов мировой экономической системы. В 2016 г. в результате стресс-теста, проведенного ФРС США, эксперты пришли к выводу о недостаточности собственного капитала финансовой организации для обеспечения обязательств перед клиентами. Проблемы у немецкого банка возникли в 2013 г.

Возможное признание неплатежеспособности Deutsche Bank может повлечь за собой серьезные негативные последствия для финансовой системы всего мира.

Закон о банкротстве банков

На законодательном уровне процедура признания банка банкротом регулируется ФЗ «О несостоятельности». В акте подробно описывается порядок проведения всех необходимых действий при возникновении проблем с платежеспособностью и финансовой устойчивостью.

Какие документы подаются в Арбитражный суд в случае банкротства банка

Заявление о признании кредитного учреждения банкротом может быть подано в Арбитражный суд самой организацией, уполномоченными контролирующими органами, а также кредиторы, обладатели счетов, сотрудники, требующие выплаты заработной платы.

Помимо заявления о признании кредитного учреждения банкротом при обращении в Арбитражный суд требуется собрать пакет дополнительных документов:

• Уведомление о передаче Банку России копии данного документа;
• Уведомление о вручении Банку России заявления об отзыве у кредитного учреждения лицензии на проведение финансовых операций.

Возврат кредитов — какая сумма возвращается при банкротстве банка

В рамках существующей системы страхования вкладов предусматривается возможность возврата вкладчикам собственных средств после банкротства. Максимальный размер суммы компенсации составляет 1,4 млн руб. Выплату осуществляет уполномоченное учреждение, которое назначается в течение двух недель после признания неплатежеспособности кредитной организации.

Прекращение процедуры банкротства

При погашении всех обязательств перед клиентами в ряде случаев может быть принято решение о прекращении процедуры банкротства кредитного учреждения. В такой ситуации организации возвращается лицензия на осуществление деятельности и определяется будущий правовой статус и самостоятельные полномочия учреждения.