В условиях стагнации экономики растет вероятность разорения отдельных банков. Основной тенденцией в 2018 г. станет продолжение процесса консолидации банковского сектора. В результате количество кредитных учреждений уменьшится, но усилится концентрация капиталов отдельных организаций. Это позволит банковскому сектору преодолеть острую фазу экономического кризиса. Но избежать банкротства некоторых учреждений практически невозможно.
- 1 Банкротство банков 2018
- 1.1 Санация коммерческих банков
- 1.2 Признаки банкротства банка
- 1.3 Банкротство Дойче банка
- 1.4 Закон о банкротстве банков
- 1.5 Какие документы подаются в Арбитражный суд в случае банкротства банка
- 1.6 Возврат кредитов — какая сумма возвращается при банкротстве банка
- 1.7 Прекращение процедуры банкротства
- 1.8 Похожие
Банкротство банков 2018
Существует несколько основных групп риска среди клиентов коммерческих кредитных организаций в условиях высокой вероятности разорения:
- Физические лица со вкладами небольшого размера: суммы до 1,4 млн руб. подлежат полной компенсации со стороны государства;
- Физические лица с большими суммами вкладов;
- Юридические лица.
Вторая и третья группы в случае потери платежеспособности несут наибольшие убытки.
Санация коммерческих банков
Процедура санации подразумевает восстановление платежеспособности кредитного учреждения для предотвращения его банкротства. Данная мера применяется по решению суда.
В качестве измерителей текущего состояния банка используется перечень показателей финансового анализа:
- Коэффициент накопления собственного капитала;
- Коэффициент автономии;
- Коэффициент соотношения заемных и собственных средств;
- Показатели ликвидности.
На начальном этапе руководством кредитного учреждения определяются сроки предстоящей санации. Далее следует план реализации мер по предотвращению потери платежеспособности и обеспечению финансового оздоровления. Осуществляются организационные и экономические преобразования.
Чаще всего применяются следующие меры:
- Структурная реформа управления;
- Привлечение финансовой помощи со стороны учредителей и других организаций;
- Привлечение финансирования через выпуск ценных бумаг организации.
В процессе санации банка управление осуществляется временной администрацией. Проводить процедуру финансового оздоровления может как сама кредитная организация, так и обладающее такими полномочиями агентство по страхованию вкладов.
В результате санации платежеспособность может быть восстановлена. В обратном случае финансовая организация признается банкротом.
Признаки банкротства банка
Существует ряд основных признаков возможной потери банком осуществлять свои финансовые обязательства в краткосрочной перспективе.
К ним относятся:
- Количественные ограничения на проведение финансовых операций;
- Перебои в обслуживании транзакций;
- Недостаточная ликвидность;
- Изменение графика работы отделений;
- Недостаточное количество собственных средств по отношению к размеру уставного капитала.
При современной рыночной конъюнктуре вероятность банкротства кредитных организаций растет. Поэтому при вложении собственных денежных средств следует помнить о негативных сигналах, свидетельствующих о несостоятельности финансовой организации.
Банкротство Дойче банка
Deutsche Bank является одним из системообразующих элементов мировой экономической системы. В 2016 г. в результате стресс-теста, проведенного ФРС США, эксперты пришли к выводу о недостаточности собственного капитала финансовой организации для обеспечения обязательств перед клиентами. Проблемы у немецкого банка возникли в 2013 г.
Возможное признание неплатежеспособности Deutsche Bank может повлечь за собой серьезные негативные последствия для финансовой системы всего мира.
Закон о банкротстве банков
На законодательном уровне процедура признания банка банкротом регулируется ФЗ «О несостоятельности». В акте подробно описывается порядок проведения всех необходимых действий при возникновении проблем с платежеспособностью и финансовой устойчивостью.
Какие документы подаются в Арбитражный суд в случае банкротства банка
Заявление о признании кредитного учреждения банкротом может быть подано в Арбитражный суд самой организацией, уполномоченными контролирующими органами, а также кредиторы, обладатели счетов, сотрудники, требующие выплаты заработной платы.
Помимо заявления о признании кредитного учреждения банкротом при обращении в Арбитражный суд требуется собрать пакет дополнительных документов:
- Уведомление о передаче Банку России копии данного документа;
- Уведомление о вручении Банку России заявления об отзыве у кредитного учреждения лицензии на проведение финансовых операций.
Возврат кредитов — какая сумма возвращается при банкротстве банка
В рамках существующей системы страхования вкладов предусматривается возможность возврата вкладчикам собственных средств после банкротства. Максимальный размер суммы компенсации составляет 1,4 млн руб. Выплату осуществляет уполномоченное учреждение, которое назначается в течение двух недель после признания неплатежеспособности кредитной организации.
Прекращение процедуры банкротства
При погашении всех обязательств перед клиентами в ряде случаев может быть принято решение о прекращении процедуры банкротства кредитного учреждения. В такой ситуации организации возвращается лицензия на осуществление деятельности и определяется будущий правовой статус и самостоятельные полномочия учреждения.
Нет комментариев.