Как реструктуризировать кредит через суд?

Если по каким-то причинам заемщик перестает выплачивать ежемесячные платежи, банк может подать на него в суд. Чтобы избежать этого, гражданин подает в банк заявление на реструктуризацию кредита. В случае получения отказа от банка, заявление подается в суд.

Порядок действий

С чего начать реструктуризацию долга по кредиту через суд?

• В первую очередь, пишется заявление с просьбой о реструктуризации. Согласно статье 333 ГК РФ, суд не может снизить ставку без предоставленного документа от ответчика;
• Заявление на реструктуризацию подается в судебную инстанцию;
• Комиссия рассматривает дело и принимает решение (как найти решение суда по фамилии читайте в статье:).

В 90% случаев судебная инстанция реструктуризирует займ в пользу ответчика.

После одобрения решения об изменении условий погашения задолженности, заемщик может совершать сделки только с письменного согласия финансового руководящего:

• покупка имущества стоимостью более 50 тыс. рублей;
• отдача имущества в залог;
• дарить имущество.

Возможности для плательщика после получения положительного ответа от банка:

• уменьшение ежемесячного платежа по задолженности;
• увеличение срока оплаты;
• «кредитные каникулы». В установленный период плательщик не вносит денежные суммы, а погашает проценты;
• смена валюты для оплаты;
• списание значительной суммы к оплате;
• уменьшение процентной ставки.

Образец заявления

В какой суд обращаться?

Если банк не одобрил запрос на реструктуризацию долга по займу, заемщик обращается в районный суд по месту выплаты процентов. Чтобы судебная инстанция одобрила иск, нужно предоставить доказательства своей некредитоспособности.

Срок исковой давности составляет 3 года. Если он проходит, то банк подает в суд на заемщика с требованиями выплатить кредит с накопившимися процентами.

Основания

На каких основаниях можно просить реструктуризировать долг по кредиту?

• увольнение с места работы;
• тяжелая болезнь;
• за предшествующие 5 лет гражданин не признавался банкротом;
• сокращение заработной платы;
• пополнение семейства;
• призыв в армию;
• последствия после ДТП;
• подтверждение банкротства.

Для начала, заявление на реструктуризацию долга по кредиту подается в банк. Сотрудники его рассматривают и в случае отрицательного результата, заемщик обращается в судебную инстанцию.

Заемщик должен предоставить судье план реструктуризации. Без него заявление рассматриваться не будет.

Судебной комиссией предоставляются доказательства, на основании которых истец просит снизить процентную ставку. Если в заявлении будет просто жалоба без обоснованных причин, комиссия его рассматривать не будет.

Список документов

Необходимые документы для реструктуризации долга по кредиту через суд:

• заявление на реструктуризацию;
• копия договора по кредиту;
• к договору подкрепляются соглашения и приложения;
• в случае просрочки платежа предоставляется справка из банка о сроках погашения кредита;
• справка из ЕГРП;
• копия удостоверения личности заемщика и членов его семьи;
• копия трудовой книги заемщика;
• в случае утери работы — документ подтверждающий это;
• в случае болезни — выписка из медицинской книги;
• в случае сокращения по должности — документ от работодателя о снижении зарплаты, справка 2-НДФЛ;
• письменный отказ банка в реструктуризации кредита;
• справка о смерти близкого человека;
• документ о потере или порче имущества.

Предоставление судебной комиссии как можно больше документов о неплатежеспособности заемщика — поможет выиграть дело.

Образец заявления

Срок

Точных сроков вынесения решения по реструктуризации долга физического лица по кредиту — нет. После подачи заявления, суд его рассматривает. Комиссия изучает все предоставленные доказательства неплатежеспособности заемщика.

Если физическое лицо соответствует требованиям статьи 213.13, суд выносит решение в его пользу.

Отказ

Могут ли отказать в суде? Да, безусловно.

Основания для отказа в реструктуризации долга по кредиту через суд:

• плохая кредитная история плательщика;
• частая смена рабочего места;
• отказ от общения с банком, для урегулирования конфликтов;
• просрочка по платежам.

Кредитная история плательщика — главный показатель для банка в принятии решения. Если на счету гражданина несколько непогашенных кредитов и он просит облегчить ему условия по — последнему, то банк даже не рассмотрит просьбу. Для удовлетворения иска, судебная инстанция должна видеть перспективу дальнейших выплат.

Заемщик должен убедить судебную комиссию, что его финансовое положение временно не стабильно. Как только все наладится — все платежи будут погашены.

Если вы не нашли в статье информацию которую искали, обратитесь к нашему юристу на сайте. Он поможет вам решить возникшую проблему и посоветует как правильно поступить.