Большинство банков России сосредоточено на двух направлениях деятельности – привлечении депозитов и выдаче кредитов. В данной статье будет рассмотрено содержание договора по вкладам. При оформлении этой сделки обе стороны получают определенные права и обязанности, которые в большей степени зависят от банковского учреждения, в которое обратился клиент.
Права и обязанности сторон договора банковского вклада
В содержании оформленного документа должны обязательно присутствовать права и обязанности обеих сторон. Перечислим кратко основные обязанности банка:
- Выдача клиенту сберегательной книжки;
- Выдача депозита и процентов при предъявлении этой книжки;
- Выдача денег по первому требованию (без процентов, если обратное не вписано в содержание договора);
- Страхование депозитов.
К правам банка причисляют привлечение денежных средств, а также изменение процентов по депозитам до востребования.
Вкладчик вправе потребовать немедленное возвращение суммы при неисполнении обязанностей, при ухудшении условий, при нарушениях законодательства со стороны учреждения.
Существенные условия договора банковского вклада
В комментариях к статьям федеральных законов указано, что договор банковского вклада является разновидностью соглашения займа. Его особенностью является тот факт, что существенным условием признается, в первую очередь, сумма депозита.
Остальные существенные элементы определяются непосредственно подписанным соглашением. Также таким условием нередко признается срок хранения денег. В 432-й статье из ГК РФ сказано, что существенным условием в содержании может считаться только предмет договора.
Виды договора банковского вклада
Всего на сегодняшний день, в соответствии с особенностями элементов документа, можно выделить три основных вида классификации:
- Срочный вид и депозит до востребования (зависит от условий по срокам возврата);
- Для юридических и для физических лиц (зависит от того, с кем подписывается соглашение);
- С привлечением банка России и без него.
Также есть несколько других типов депозитов – к примеру, приуроченные к определенным обстоятельствам – бракосочетание, достижение пенсионного возраста и т.д. Они выдаются, если условие, указанное в содержании, выполнится.
Вступление в силу договора банковского вклада
Как правило, данное соглашение начинает действовать в день его подписания. Именно с этого дня обе стороны получают определенные права, обременяются обязанностями и несут ответственность – все это должно указываться в условиях подписанного соглашения.
Расторжение договора банковского вклада
У вкладчика есть право в абсолютно любой момент расторгнуть соглашение. Единственное условие – заявление о расторжении должно быть подано заблаговременно (за 3-5 дней). Какую сумму вы получите – зависит от условий соглашения. Основную сумму депозита банк обязан вам выдать. Штраф может коснуться лишь процентов.
Написание заявления является главным аргументом в том случае, если финансовое учреждение отказывается возвращать деньги. В этом случае именно банк должен нести ответственность. Искать справедливость можно в Центробанке или суде.
Единственное последствие расторжения для вкладчика – это возможная потеря процентов и потеря репутации.
Может ли договор банковского вклада быть безвозмездным
Особенность этого вида соглашения заключается в том, что он не может быть безвозмездным. В этом его основное отличие от соглашения займа.
Одним из элементов в содержании документа обязательно является размер процентов. Если его нет, то процент определяется по учетной ставке в месте жительства вкладчика.
Образец договора банковского вклада
Приведем образец документа, предоставляемого при оформлении депозита в Сбербанке — Образец договора банковского вклада.
Из примера можно выделить основные разделы, которые должно содержать соглашение:
- Предмет;
- Порядок размещения денег и условия;
- Начисление и выплата процентов;
- Права и обязанности, имеющиеся у сторон;
- Ответственность сторон;
- Форс-мажор;
- Срок действия;
- Порядок расторжения;
- Адреса и реквизиты сторон.
Как и полагается любому документу, в его конце должны быть подписи – в данном случае представителя банка и вкладчика.
Соотношение договора банковского вклада и банковского счета
Многие специалисты отмечают, что депозит является разновидностью займа. Однако депозит требует обязательной выплаты процентов, он не является безвозмездным.
Именно поэтому банковский счет принято считать, в свою очередь, разновидностью депозита. Он предполагает, что банк является заемщиком и взамен не выплачивает проценты, а предоставляет расчетно-кассовые услуги.
Алексей