Договор банковского вклада — условия заключения договора

Большинство банков России сосредоточено на двух направлениях деятельности – привлечении депозитов и выдаче кредитов. В данной статье будет рассмотрено содержание договора по вкладам. При оформлении этой сделки обе стороны получают определенные права и обязанности, которые в большей степени зависят от банковского учреждения, в которое обратился клиент.

Права и обязанности сторон договора банковского вклада

В содержании оформленного документа должны обязательно присутствовать права и обязанности обеих сторон. Перечислим кратко основные обязанности банка:

• Выдача клиенту сберегательной книжки;
• Выдача депозита и процентов при предъявлении этой книжки;
• Выдача денег по первому требованию (без процентов, если обратное не вписано в содержание договора);
• Страхование депозитов.

К правам банка причисляют привлечение денежных средств, а также изменение процентов по депозитам до востребования.

Вкладчик вправе потребовать немедленное возвращение суммы при неисполнении обязанностей, при ухудшении условий, при нарушениях законодательства со стороны учреждения.

Существенные условия договора банковского вклада

В комментариях к статьям федеральных законов указано, что договор банковского вклада является разновидностью соглашения займа. Его особенностью является тот факт, что существенным условием признается, в первую очередь, сумма депозита.

Остальные существенные элементы определяются непосредственно подписанным соглашением. Также таким условием нередко признается срок хранения денег. В 432-й статье из ГК РФ сказано, что существенным условием в содержании может считаться только предмет договора.

Виды договора банковского вклада

Всего на сегодняшний день, в соответствии с особенностями элементов документа, можно выделить три основных вида классификации:

• Срочный вид и депозит до востребования (зависит от условий по срокам возврата);
• Для юридических и для физических лиц (зависит от того, с кем подписывается соглашение);
• С привлечением банка России и без него.

Также есть несколько других типов депозитов – к примеру, приуроченные к определенным обстоятельствам – бракосочетание, достижение пенсионного возраста и т.д. Они выдаются, если условие, указанное в содержании, выполнится.

Вступление в силу договора банковского вклада

Как правило, данное соглашение начинает действовать в день его подписания. Именно с этого дня обе стороны получают определенные права, обременяются обязанностями и несут ответственность – все это должно указываться в условиях подписанного соглашения.

Расторжение договора банковского вклада

У вкладчика есть право в абсолютно любой момент расторгнуть соглашение. Единственное условие – заявление о расторжении должно быть подано заблаговременно (за 3-5 дней). Какую сумму вы получите – зависит от условий соглашения. Основную сумму депозита банк обязан вам выдать. Штраф может коснуться лишь процентов.

Написание заявления является главным аргументом в том случае, если финансовое учреждение отказывается возвращать деньги. В этом случае именно банк должен нести ответственность. Искать справедливость можно в Центробанке или суде.

Единственное последствие расторжения для вкладчика – это возможная потеря процентов и потеря репутации.

Может ли договор банковского вклада быть безвозмездным

Особенность этого вида соглашения заключается в том, что он не может быть безвозмездным. В этом его основное отличие от соглашения займа.

Одним из элементов в содержании документа обязательно является размер процентов. Если его нет, то процент определяется по учетной ставке в месте жительства вкладчика.

Образец договора банковского вклада

Приведем образец документа, предоставляемого при оформлении депозита в Сбербанке — Образец договора банковского вклада.

Из примера можно выделить основные разделы, которые должно содержать соглашение:

• Предмет;
• Порядок размещения денег и условия;
• Начисление и выплата процентов;
• Права и обязанности, имеющиеся у сторон;
• Ответственность сторон;
• Форс-мажор;
• Срок действия;
• Порядок расторжения;
• Адреса и реквизиты сторон.

Как и полагается любому документу, в его конце должны быть подписи – в данном случае представителя банка и вкладчика.

Соотношение договора банковского вклада и банковского счета

Многие специалисты отмечают, что депозит является разновидностью займа. Однако депозит требует обязательной выплаты процентов, он не является безвозмездным.

Именно поэтому банковский счет принято считать, в свою очередь, разновидностью депозита. Он предполагает, что банк является заемщиком и взамен не выплачивает проценты, а предоставляет расчетно-кассовые услуги.