При обращении за кредитом соискатели часто сталкиваются с навязанной страховкой. Ее оформление фактически стало заменой комиссий, которые законодательством были признаны недопустимыми. По отношению к страхованию действуют правила добровольности. Однако это не исключает вариантов, когда банк законно оформляет заемщику дорогостоящую страховку без его согласия.
Основания
При навязывании страховки по кредиту претензии заемщиков сводятся к следующим вопросам:
- без страхования не выдают кредит;
- об услуге клиент не был предупрежден;
- неоправданно высокая стоимость;
- не допускается вернуть уплаченную сумму даже при досрочном погашении кредита.
По этим претензиям рассчитывают и основания для обращения в суд, чтобы оспорить дополнительную услугу. Главное из них основывается на праве потребителя — заемщику не может навязываться дополнительная услуга в качестве условия получения кредита.
Законодательство допускает определенные варианты, когда банк может требовать оформление страхования:
- ипотека по договору предоставляет страхование залогового обеспечения — приобретаемой недвижимости;
- предоставление иного имущества в залог — банк вправе требовать его страхование, если оно остается в пользовании заемщика;
- в качестве гарантии выполнения договора банк страхует заемщика — жизнь, здоровье, сохранение работы.
То есть на практике банк вполне законно страхует при любом кредитовании и оспорить его действия достаточно сложно.
Как доказать, что страховка была навязана?
Чтобы доказать, что страховка навязана и оспорить ее, обращают внимание на причины, по которым заемщику приходится оплачивать дополнительную услугу:
- не прочитал кредитный договор и его условия;
- не знал о том, что страхование — добровольный шаг;
- не предоставили изначально нужный документ и подсунули его на стадии подписания всей документации;
- страховой договор определяют обязательным условием для получения кредита.
Для банка заключение страхового договора с клиентом — это не только гарантия возврата суммы займа в случае непредвиденных обстоятельств, но и определенная выгода.
Согласно установленному перечню оспорить навязанную страховку можно по следующим критериям:
- отсутствие знаний банковского дела и неумение отличать предлагаемые услуги;
- полная информация не была предоставлена работником банка;
- страховой договор подложен на подпись как бумага по кредиту;
- отказ в оформлении кредита на основании нежелания подписывать страховой договор.
Последний вариант оспорить сложнее, документально банк не укажет настоящую причину отказа. Однако, в любом случае обращаются за консультацией опытного юриста. Он рассмотрит ситуацию в индивидуальном порядке и выявит те основания, по которым можно оспорить навязанную страховку. Задайте свой вопрос юристу на нашем сайте в специальном окне.
Порядок действий
Вопрос о том, как оспорить навязанную страховку по кредиту, решается поэтапно. Еще до подписания кредитного договора внимательно знакомятся с его пунктами, при наличии неясностей — обращаются за консультацией к юристу.
Если же договор подписан, кредит получен и о навязанной страховке заемщик узнает, оказавшись дома, то предпринимают следующие действия:
- по законодательству на страхование устанавливается период охлаждения — срок от пяти дней, в течение которых клиент может отказаться от услуги и получить большую часть потраченных средств;
- изучение страховых условий, поиск способов расторжения — с возвратом потраченной суммы или без него, консультирование с юристом;
- обратиться с исковым заявлением в суд, чтобы оспорить навязанные условия договора;
- обратиться в Роспотребнадзор по вопросам защиты прав потребителей.
Каждый из этапов предполагает отдельное разрешение ситуации. В случае успеха выбранного варианта нет необходимости прибегать к остальным.
В какой суд обращаться?
Подача искового заявления на обжалование навязанной страховки в суд осуществляется по месту жительства ответчика (о замене ненадлежащего ответчика читайте тут:), нахождения отделения банка или заключения кредитного договора. Заемщик вправе выбрать один из вариантов и оспорить навязывание услуги.
Опытные юристы советуют обращаться в том регионе, в котором имеется положительная судебная практика по данным вопросам. При одинаковых ситуациях судебные решения в разных регионах могут различаться.
Предварительная консультация с юристом значительно упростит дело. Он укажет, на какие варианты можно рассчитывать и что делать, чтобы правильно оспорить навязанную страховку. Обратиться к специалисту можно на нашем сайте.
Документы
Чтобы оспорить навязанную страховку по кредиту в суде, предоставляют перечень документов:
- исковое заявление на обжалование;
- кредитный договор;
- документы по страхованию;
- документальные доказательства навязанной услуги — письменные уведомления, аудио- и видеосъемка.
Просто ссылаться на слова представителя банка о том, что страховка по кредиту обязательна или ее не будет — не достаточно. А потому получить доказательства неверного информирования крайне сложно, как и оспорить навязывание услуги.
Срок
Вопрос о том, в течение какого срока после выплаты кредита можно оспорить навязанную страховку по нему, имеет неоднозначное решение. Законодательство определяет, что соответствующие условия должны указываться в страховом договоре. Сроки его действия, а также порядок расторжения должны присутствовать в обязательном порядке.
Если в возврате следует отказ — ситуация попадает под действие законов о защите прав потребителей. Роспотребнадзор определяет, что оспорить навязанное страхование по кредиту в суде допускается в течение трех лет.
Нет комментариев.