Можно ли оспорить кредитный договор?

Когда физическое лицо или организация обращаются в банки для получения кредита, они подписывают договор о передаче денежных средств. Многие просматривают его вскользь, или сразу ставят подпись. Это ошибка. На практике, в кредитных соглашениях встречаются условия, которые открыто нарушают права потребителей.

Основания

Людей, подкованных в вопросе юриспруденции, немного, и, чтобы увидеть опасные не состыковки в кредитном соглашении, нужно соответствующее образование. Большинство, при решении этого вопроса, обращаются за помощью юристов.

Распространенные основания недействительности кредитного договора, которые позволяют его оспорить:

• заемщик выплачивает комиссии для выдачи кредита, рассмотрения заявки, снятия денежных средств со счета;
• для получения справок о задолженности по кредиту, заемщик должен заплатить;
• кредит можно получить исключительно в безналичной форме, и счет должен быть открыт в банке-кредиторе;
• заемщик не имеет право брать кредиты в других банках, без согласия кредитора;
• банк имеет право в одностороннем порядке установить завышенную процентную ставку кредита;
• необходимость выплаты за дополнительные страховки жизни и здоровья заемщика;
• при просрочке выплаты заемщик обязан выплатить штраф, а банк может увеличивать процентную ставку;
• когда приходит срок платежа, банк имеет право списать соответствующую сумму денег со счетов заемщика;
• судебные вопросы между кредитором и заемщиком должны рассматриваться только в суде, где располагается филиал банка;
• банк, как только у него возникают сомнения в платежеспособности клиента, может потребовать досрочного возврата кредита;
• установка завышенных «сложных процентов», или «процентов на проценты».

Если в договоре замечен хотя бы один из вышеперечисленных пунктов — клиенту рекомендуется хорошо подумать, перед тем, как подписывать его. Можно попробовать оспорить требования банка, но изменение условий или признание соглашения недействительным — редкое явление. Поэтому, рекомендуется поискать другой вариант. Финансовых организаций, которые предоставляют своим клиентам кредиты, много.

Куда обращаться и как действовать?

В том случае, когда заемщик решает, что кредитный договор ставит его в невыгодные условия, у него есть три варианта действий:

1. Первый — попытаться выполнить завышенные требования банка.
2. Второй — договориться с кредитором.
3. Третий — обратиться в судебные инстанции, и оспорить кредитный договор.
4. Последний вариант предпочтителен, когда со стороны банка имеются грубые нарушения в отношении его клиентов.

Через суд

Перед тем, как подавать судебный иск для оспаривания кредитного договора и признания его недействительным, заемщик должен убедиться в целесообразности своих требований. Для этого рекомендуется ознакомиться со статьей 428 ГК РФ. Так же, можете получить дополнительную консультацию у нашего юриста. Задайте свой вопрос в форме ниже. 

Исковое заявление для оспаривания соглашения подается в судебные инстанции по месту жительства истца. Заявление должно содержать следующую информацию:

• причины подачи иска: завышенная процентная ставка, отсутствие важных пунктов в договоре, незаконные требования со стороны банка;
• ссылки на законодательные акты РФ;
• доказательства неправомерных действий кредитора.

Оспорить кредитный договор через суд и признать его недействительным — реально, если иск обоснован и подается на законных основаниях.

В банке

При возникновении неразрешимых ситуаций, можно оспорить кредитный договор в банке. По сути, процедура оспаривания завышенных требований займодателя — это прерогатива судебных инстанций. Они занимаются рассмотрением этих исков. А вот предложение расторгнуть договор, пересмотреть и изменить его условия, или заключить новый, взамен старого — эти процедуры заемщик и кредитор могут провести самостоятельно.

Чаще всего заявление пишется с целью перерасчета задолженности по кредитному договору.

После реструктуризации

Реструктуризация кредитного договора призвана защищать права потребителя и дать возможность, при наличии финансовых затруднений, остаться «на плаву». Процедура требует подачи соответствующего заявления с документами, которые доказывают плачевное состояние его финансов. В результате, должник может получить кредитные каникулы или временное снижение размера выплат.

На деле, реструктуризация условий может ухудшить ситуацию. Например, если банк, после рассмотрения заявления, включил в список изменений почти все пункты старого соглашения, включая завышенную процентную ставку. В этом случае, должник вынужден оспорить проценты по кредитному договору после реструктуризации долга, чтобы он был признан недействительным.

После смерти заемщика

Бывают случаи, когда человек умер, но у него остались кредитные задолженности. Они, по статье 1175 ГК РФ, переходят к наследникам, с сохранением всех условий неизменными. Поэтому, у новоявленных должников может возникнуть вопрос — как оспорить кредитный договор после смерти заемщика?

Процесс и основания для оспаривания не отличаются от стандартной процедуры, за исключением некоторых нюансов:

• погашение кредита возможно только с момента вступления в право наследования, через полгода после смерти наследодателя;
• наследники не обязаны выплачивать по кредиту больше, чем они получили в наследство;
• если за вышеупомянутые шесть месяцев были начислены завышенные проценты, штрафные санкции или пеня, они могут быть оспорены в судебном порядке, после подачи соответствующего искового заявления.

Если есть причины опасаться за свою жизнь, рекомендуется застраховать кредит, во избежание финансовых потерь для наследников.

Долг уже у коллекторов, что можно сделать?

У клиентов банков часто возникает вопрос — как оспорить кредитный договор, если долг уже передан коллекторам? На саму процедуру оспаривания факт уступки прав требования не влияет, потому что условия займа не меняются. Более того, в этом случае заемщик может попробовать оспорить сам договор цессии. Если его заключение было запрещено первоначальным кредитным соглашением, то он недействителен.