Начислили пеню за просрочку кредита, что делать?

Бывают ситуации, когда человеку срочно требуются денежные средства. Для решения финансовых проблем многие берут кредиты. Это — временное решение и долги тут придется выплачивать. Просрочка выплат по кредиту приводит к штрафам. Поэтому, клиентам банков, которые хотят воспользоваться этой услугой, рекомендуется ознакомиться с пунктом договора о пенях и продумать порядок оспаривания.

Как оспорить начисление пени за просрочку платежа?

Существуют разные виды штрафов за просроченный кредит. Одни банки начисляют пени на следующий день, после истечения срока для внесения платежа. Другие принимают в расчет сам факт нарушения. Сумма первого штрафа по кредитному договору, символическая — 50-100 рублей, редко больше. Но каждая следующая просрочка процентных выплат увеличивает сумму в разы. Так, за второй день или факт нарушения, она может быть уже 300 рублей, за третий — 1000, и так далее.

Чтобы оспорить штраф за долги по кредитному договору, в обязательном порядке рекомендуется с ним повторно ознакомиться. Если условия, когда начисляется пеня, нарушают права потребителя — суд признает их недействительными. Для консультации по этому вопросу рекомендуем обратиться к нашему юристу.

Просрочка в банке

У клиентов-должников возникает вопрос — как оспорить неустойку по кредитному договору? Для этого гражданину нужны законные основания. Если пеня наложена в соответствии с договором и законом — ее оспорить нельзя.

Но когда банк нарушает права клиентов и назначает штрафы за просроченный кредит не по договору — тогда оспорить этот вопрос возможно. При этом требуют уменьшения суммы пени, или даже компенсации от банка. Для последнего варианта нужны следующие основания:

• несоответствие размера выплат с процентной ставкой;
• выплаты не просрочены;
• при составлении договора допущены ошибки и нарушения.

В перечень доказательств обязательно должна входить копия договора с процентной ставкой, сроками выплат и штрафами за задолженности.

В МФО

Часто граждане обращаются за получением кредитов не в крупные банки, а к микрофинансовым организациям. Да, там предлагают выгодные, на первый взгляд, условия:

• низкая процентная ставка;
• большие суммы выплат;
• отсутствие «бюрократической волокиты».

Но «подводных камней» тут много. Без консультации квалифицированного юриста к сотрудничеству с МФО прибегать опасно. Сумма пени за долги может неприятно удивить.

Оспорить санкции МФО проще. Суд часто принимает сторону заемщика, если предоставлены веские доказательства незаконности требований банковской организации, включая размеры и сроки выплаты пени.

Куда обращаться?

Чтобы оспорить штраф за просроченный кредит, не стоит начинать скрываться от банка, месяцами проживая за границей или на даче. Это — ошибочный ход, который не помогает в решении вопроса с долгом. Поддержание платежеспособности должника — в интересах кредитора. Рекомендуется пойти на диалог и договориться с банком, попросив снижения суммы пени, кредитные каникулы или реструктуризацию долга.

Для доказательства финансовых затруднений и пересмотра штрафа, потребуется предоставить соответствующие документы. Это могут быть записи из трудовой об увольнении, справки и квитанции из больниц или еще какие-то документы, которые доказывают наличие финансовых проблем у клиента и позволяют оспорить решение банковской организации.

Если банк все равно отказывается пойти навстречу клиенту по вопросу долга — придется обращаться в суд с иском, и оспаривать штрафные санкции за просроченный кредит. По закону, приставы могут наложить арест на половину зарплаты, которая будет идти в счет оплаты суммы пени. Изъятие имущества возможно только когда должник не предпринимает шагов для погашения штрафов по кредиту.

Как сократить размер штрафа за просрочку кредита?

Возможность сокращения размера пени зависит от условий кредитного договора. Если в нем указаны два и более варианта штрафных санкций за просроченный платеж, судебная практика позволяет оспорить один из них, что облегчит ситуацию должника, снизив размер суммы долга. Аналогичный вариант, когда банк накладывает штраф, основываясь и на условиях договора, и на статье 395 Гражданского кодекса, в которой говорится о процентах за пользование денежными средствами. Один из этих штрафов можно оспорить.

Гражданин может обратиться к моменту о соразмерности неустойки за просрочку кредита со степенью тяжести нарушения. Налагать колоссальных размеров штраф за два просроченных дня — это слишком. В этой ситуации суд может принять сторону клиента, который хочет оспорить пеню, и потребовать от банка снижения размера суммы долга. Полная отмена выплаты пени возможна только при серьезных нарушениях со стороны кредитора, о которых уже говорилось выше.